投资者天地
理财规划
您所在的位置:首页 > 理财规划 > 详细信息
上班族巧用闲置资金给父母亲送养老金
日期:2015/5/5 8:59:42 浏览次数:2654

【理财案例】

房先生30岁,在上海一家法国独资公司从事商业咨询工作。目前,房先生的每月税后收入在2万元左右。房先生的太太是一家事业单位的出纳,每月收入7千元。俩人结婚三年,有一套80多平方米的房子,房贷每月6000元。目前他俩尚未有小孩,父母则在老家居住。由于父母已年事已高,但是目前接他们过来住又不太方便,于是房先生想办法多孝敬一下父母,给他们多填补一下家用,让他们在老家生活也可以过得好一点。为此,房先生向嘉丰瑞德理财师咨询如何做一些理财和投资,以便用赚到的钱更好孝敬父母。房先生目前自己的资产状况是,有银行存款50余万,股票15万。开支是每月生活、娱乐等平均4500元。

【理财目标】

投资赚钱,孝敬长辈。

【财务分析】

嘉丰瑞德理财师分析认为,房先生和太太目前都有较不错的工作,收入稳定。基本来看,现在房先生一家人的年收入在32.4万左右(2万x12月+7000元x12月=32.4万)。开支则是一年5.4万(4500元x12月=5.4万),偿还房贷,每月6000元,一年7.2万。即一年的可支配收入(收入-支出)大概达到了19.8万(32.4万-5.4万-7.2万)的水平。在上海来说,算是一个普通的中产家庭水平。

【理财建议】

对此,嘉丰瑞德理财师建议房先生,目前如果想孝敬父母的话,建议采取量入为出的方式孝敬父母,毕竟自己家庭尚未有小孩,如果未来添人,那么也会产生不少的支出,故应保留有一定的资金余地。目前,较好的方式是可进行合适的投资和理财,增加财富,具体可参考:

1、20万左右的稳健型的投资

比如房先生,目前有50万左右的“闲置”资金,建议可以拿出一半左右的资金用以配置一些稳健型的投资品种,享受收益。像配置嘉丰瑞德-稳利精选基金的话,3个月投资期限的年收益率在8%,6个月的是9%。也有一年以上期限的投资,收益在10%起。像这些投资,所需的资金不多,投资期限灵活,且收益也相对较高,因此不妨作为家庭的“主力”型的资产配置方式。

2、10万左右的固定收益类投资

此外,如果房先生要孝敬父母,建议可采用配置一些固定收益类投资,而后每月可获取收益的方式投资。以市场上比较热门的宜盛月月盈为例,10万起投,月收益率0.77%。如果是配置10万的话,每月可拿770元,到期则本金可取回。像房先生如果是配置20万的话,每月可有1540元。这笔钱,可额外提供给父母,相当于多提供一笔“养老金”来使用。对于父母来说,一个月多几百、上千元,对提高平时的生活质量,还是非常有帮助的。嘉丰瑞德理财师认为,这或许也能成为即将到来的,儿女给“母亲节”的一个特别礼物。

3、闲置资金的利用

目前,房先生每月都有不少的工资性收入,如果是较零散的存款形式,建议可放置在余额宝等投资工具中赚取4.5%左右的收益,有一定的积累后可再进行上述的固定收益类理财,赚更高的收益。如此一来,可较好的提高资金的使用效率。

总体上,假如房先生按建议的方式进行理财的话,相信孝敬父母的资金是可以额外的筹集好的,另外,重新配置资产,通过投资,也能增加家庭的财富。

地址:石家庄市裕华区翟营大街41号财库国际大厦301室       电话:0311-86101682      客服热线:400 002 9977      邮箱:zhangdejijin@163.com  

 版权所有:彰德基金   冀ICP备13012235号